掉包银行账户诱使店主存款 咸阳3男子骗8万元

杜先生打入信合账号的8万元钱，被人同一天分9次全部取走

先是伪造他人身份证在银行开立账户，并与被伪造人的真实银行账户做了掉包。随后，以“查看是否有财力”为名，诱使被伪造人在不知情的情况下，向掉包后的银行账户存款。

最后，用与掉包之前银行账户对应的银行卡，将账户内所有存款一并取走。就这样，咸阳市渭城区做干菜生意的杜先生，被3名行骗者骗去了8万元。

◆骗局 第一个行骗者公务订购的委托人

咸阳市渭城区的杜先生在火车站附近某菜市场经营干菜生意近20年，平日主要给周围一些大型酒店、学校供货。今年8月5日下午3时许，杜先生正躺在干菜店门前的躺椅上休息，一名年纪约45岁、穿着整洁的男子走上前来。该男子称，自己的哥哥在咸阳市某事业单位当领导。因中秋、国庆“双节”将至，他哥哥需给部门同事发放福利，委托他前来采购。一番讨价还价后，他决定将订购1000公斤木耳和500公斤香菇，计价共约15万元。因订单数量庞大，杜先生要求对方先支付总价30%的定金，即约4.5万元。在答应了将预付杜先生所要求的定金后，该男子又以“交了定金得有个凭证”为由，索要了杜的营业执照、税务登记证及身份证复印件。

第二个行骗者佯装开会的办公室副主任

8月8日上午，杜接到该男子电话称，他可以带着杜前往他哥哥办公室，让杜与他哥哥就订购货物一事再做具体协商。当日上午，杜来到上述事业单位。在一门牌上写着“办公室副主任”的办公室门前，该男子指着走廊里正在用普通话打电话的另一男子（下文统一以“哥哥”代指）称，那就是他哥哥。见有人前来，“哥哥”佯装漫不经心地挂上电话，并上前与杜先生握手寒暄。然而，当杜先生提出双方可否进入办公室交谈时，“哥哥”四周环顾称，办公室目前有人正在开会，不方便交谈，一切订购事宜只要与他弟弟商量即可。杜先生与那名男子走出办公楼后，该男子主动提出了交付定金一事，并称“哥哥”所在事业单位，一般都是通过陕西信合进行转账的，并提议，杜先生最好立即开一个，“我也是替别人办事嘛。”考虑到已确认了“哥哥”的公务身份，杜先生此时已完全信任了对方，并准备前往与该事业单位相邻的秦都区中华路信用社开立账户。不过，该男子建议，他俩随后将路过的汇通附近也有一处信合，“路过时顺便办理就行了。”随后，杜先生前往汇通路信用社，开了个人银行账户。

第三个行骗者应邀签合同的副局长

就在杜先生银行账户开通后不久，那名男子再次致电杜称，“哥哥”刚开完会，目前正在附近一酒店陪同他们局里一副局长（下文统一以“副局长”代指）用午餐，“副局长”答应亲自与杜先生签署订购合同。于是，杜先生前往酒店。“副局长”衣着整洁，说着普通话，皮鞋锃亮。态度傲慢，对杜先生爱理不理。在与杜先生简单攀谈后，“副局长”提出质疑，质问他们，杜先生“是否有足够的实力”接受他们单位的这笔订单。在杜先生百般举例证明自己有实力依然无果的情况下，对方要求，先向方才开立的银行账户中存入款项，并拿存折来才能证明他的实力。听到先存款的提议后，杜先生感觉情况不妙。不过他也马上想着，就算对方想行骗，存款也在自己的银行账户上，他们没有密码，是取不出钱的。当日中午，按照对方要求，杜向银行账户中存入8万元款项，并第一时间电话通知了对方。电话中双方商定，当日下午三四点再见面，待查看了账户后，将签署订购合同。

◆结局 8万元存款被取一空

当日下午3时许，杜先生致电那名男子。不料，意外出现了，对方已关机。

顿时觉得情况不妙的他当即前往附近的信合查询账户。柜台前，他被告知，他存折中的8万元存款，已于当日被人分9次取走。

杜先生怎么也想不通，对方没有密码，是如何将他银行账户中的存款取走的。

次日一大早，手持信合存折及银行卡，杜先生前往为他开户的汇通路信用社咨询。惊奇的是，工作人员在核对了他的存折后告诉他，他手里的存折，是由中华路信用社所开，而非汇通路信用社。

一头雾水的杜先生立即赶赴中华路信用社咨询。

在这里，他才最终弄明白：自己手中那张信合存折，正是之前那名订购货物的男子，用标注有杜先生自己名字及身份证号码的伪造身份证（上面相片是那名男子本人）办理的。随后，对方又在他不知情的情况下，将该账户与杜先生自己所开立的账户掉了包，并诱使杜向掉包后的银行账户存了款。

最后，在得知账户中已有存款后，那名男子又用与账户相关联的银行卡，分批次取走了里面的存款。

杜先生说他随后了解到，那名男子开户时间为8月8日上午8时40分，他自己的开户时间，则在两个小时后的10时40分左右。

杜先生今年53岁，育有一儿一女。虽然女儿已成家多年，但儿子才15岁，于咸阳市某高中就读，一家人平日仅靠他与妻子贩卖干菜为生，生活并不富裕。

据妻子田女士讲，生意较好时，他们一年的收入也就是三五万，“如今这一下被骗，相当于骗去了我们家两年的收入。”

据悉，目前咸阳市公安局渭城分局刑警大队东风路中队已对此事立案，并正在全力侦查当中。

◆诉求 要求信合全额赔偿

事情发生后，杜先生认为，作为金融机构，中华路信用社在受理个人开立存款账户时，应当有义务对开户人所持证件做真伪辨别。然而，该机构在没有辨别申请开户人（那名男子）出示的身份证件真实性的情况下，就为其办理了个人银行结算开户业务。换言之，如果中华路信用社在审查开户申请人出示的身份证件时，尽到了审慎审查的义务，就能够辨别出开户申请人出示的身份证件不具有真实性。进而不为其办理开户业务，也就不会有杜先生随后误存一事的发生。这是信合的第一次未审慎审查。此外，按照陕西信合相关规定，存款金额高于5万元时，存款人必须出示身份证等有效证件方可办理。而正是中华路信用社在杜先生存款时再次未尽审慎审查义务，从而未发现他本人与该账户所对应的身份证件上相片并非一人，从而最终导致他在所持账户并非他本人账户的情况下，也能够顺利向账户中存款8万元。“这是他们的第二次失误。”杜先生认为，中华路信合应赔偿他损失8万元。昨日，中华路信合办公室一陈姓主任表示，自己刚上任不久，对杜先生所投诉的情况尚不知情，待其详细了解情况后，再回复记者。然而，截至昨晚发稿时，陈姓主任并未就此事做任何回应。

◆责任 咸阳银监分局：信合并无过失

那么，作为开户行的中华路信合是否该为杜先生的损失承担相应的责任呢？昨日，中国银行业监督管理委员会咸阳监管分局工作人员表示，因身份证的鉴别需要较高的专业技能和水平，中华路信合作为储蓄机构，并非身份证的发证机关，也不是具有专业鉴定职能的鉴定部门，不具备判断身份证真伪的能力。申请开户人（那名男子）在申请开户时，银行工作人员核对了其本人确系身份证件相片所示后，事实上已尽到了注意义务。再者，该工作人员还称，根据《中国人民银行关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复》（银复{199}44号）中“储蓄机构不负有鉴别身份证明真伪的责任”的说法，法理上讲，在没有其它证据的情况下，信合在这件事情上并无过失。

律师：信合应担责

陕西省咸阳市148律师事务所副主任高彬科则认为，根据中国人民银行银发【2008】191号文件中《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》规定，金融结构有责任与义务对申请开户人的身份信息做核对。这种核对，包括两个方面，一，对人与证的核对，即核对所出示证件是否为本人所有，二，对证与单（卡）的核对，所出示证件是否与所办理的单（卡）相关联。高彬科认为，很明显，信合并未尽到审慎审查义务，属银行管理、业务方面的重大失误，“所以，理应担责。”

万事还是小心为好啊