明白什么是“五险一金”,花五分钟读一下不吃亏

说到五险一金，

往夸张了讲，

三岁小孩都听过。

但是你真的了解它吗？

且听小编细细道来。

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什么是五险一金

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险以及住房公积金。其中养老保险、医疗保险、失业保险以及住房公积金由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险则是由企业承担的，个人不需要缴纳。

注意：

• “在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。”住房公积金为“应当缴纳“项目，法律上应当即为必须，同时缴纳也表现出这是一项义务。
• 企业必须给员工缴足“五险一金”。
  

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五险一金缴纳比例

每个地区的规定不同，五险一金的缴纳基数、额度和比例都有所差异。（以北京地区为例）

养老保险

单位缴纳 19%，职工个人缴纳 8%。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

（用人单位无此规定，只要签约期就要缴纳）

那是不是说养老保险缴满 15 年就可以退休？当然不是！

《社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。并不是说缴满 15 年的养老保险就可以退休，而是要满足退休年龄。

以男性职工为例，一般而言，不到 60 岁，即使你已经缴了 20 年的养老险，也暂不能退休。

所以，想要以后按月领取养老金需同时满足：

• 累计缴费满十五年；
• 达到法定退休年龄。
• 基本养老保险领多少钱？
• 基本养老保险金=社会统筹账户养老金＋个人账户养老金=（退休时上一年度市平均工资*X*1%）+（个人账户/计发月数）=（市平均工资*X*1%）+（（个人工资*8%*12*X）/计发月数）
  备注：X：交社保年数
  估计看着算也费脑子，举个例子吧：
  王先生，工资5000元/月，交了25年社保，到他60岁时（不考虑延迟退休的情况下），假设当时北京市平均月收入是8000元。那么：
  基本养老保险金=市平均工资*X*1%+(个人工资*8%*12*X)/计发月数=8000*25%+(5000*8%*12*25)/139=2863元/月
  
  

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医疗保险

• 单位缴纳 10%，职工个人缴纳 2%，最低缴纳基数是 5080 元。缴费期直至退休，最短期限20年，不缴费期间不可报销。以税前工资 1 万元为例，需要缴纳 203 元。
  

失业保险

• 单位缴费比例 0.8%，个人缴费比例 0.2%。
• 缴纳一定期限后，可以在各个开具被动失业证明后，享受救济金。
• 1、谁能领？
  满足下面这三个条件，就能领到失业保险金：
  
  
  • 公司和个人已经缴纳了 1 年的保险 ；
    
  • 你不是主动辞职，而是被公司开除或辞退的 ；
  • 已经办理失业登记，同时也在找工作，并不是想要赖着领失业保险金。
    
  2、领多久？
  （1）累计缴费满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月；
  （2）累计缴费满5年不足10年的，领取失 业保险金的期限最长为18个月；
  （3）累计缴费10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。
  备注：重新就业后，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限与前次失业应当领取而尚未领取的失业保险金的期限合并计算，最长不超过二十四个月。
  3、领多少？
  失业保险金的标准，由省、自治区、直辖市人民政府确定，不得低于城市居民最低生活保障标准。

工伤保险

• 工伤保险费完全由企业缴纳，用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳工伤保险费。这个就不细说了，工伤主要在于认定规程，现在上下班途中受伤也能算工伤了。
  
  
  
  
  

生育保险

• 生育保险费用也是完全由公司缴纳，以北京为例，缴纳比例为 0.8%，最低缴纳基数是 5080 元。
  
  

满足哪些条件才可以享受生育保险？

• 符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术；
• 公司按规定给你缴纳了 1 年以上的生育保险。​
  
  

生育保险待遇包括哪几项？

• 女员工产假期间的生育津贴
• 女职工生育发生的医疗费用，包括检查费、接生费、手术费、住院费、药费和治疗费。
• 职工实施计划生育手术发生的医疗费用，包括职工实施放置（取出）宫内节育器，流产术、引产术、绝育及复通手术所发生的医疗费。这个现在一般用不到了。
• 国家规定与生育保险有关的其他费用。
• 男职工也需要交生育保险吗？
  
  

生育险是由企业缴纳，员工不缴纳，但是是无论男女都需要缴，男职工的未就业的配偶，也可享受生育医疗费用待遇，所需资金从生育保险资金中支付。

住房公积金

• 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。以北京为例，公积金单位缴纳比例为 12%，个人缴纳比例为 12%。
  
  
  
  
  
  

总结一下，以北京为例，五险一金的缴纳比例为：

◎ 养老保险：单位缴纳比例 20%，个人缴纳比例 8%

◎ 医疗保险：单位缴纳比例 10%，个人缴纳比例 2%

◎ 失业保险：单位缴纳比例 1%，个人缴纳比例 0.2%(农业户口不缴纳)

◎ 生育保险：单位缴纳比例 0.8%，个人不缴费

◎ 工伤保险：单位缴纳比例 0.8%，个人不缴费

◎ 公积金：单位缴纳比例 12%，个人缴纳比例 12%

光说一堆数字，

对于大家理解起来是有难度的，

下面就用具体的实例，

带大家看看扣除五险一金后，

拿到手的钱到底有多少：

月工资为 10000 元（需缴纳个税）

养老保险：10000 * 8% = 800

失业保险：10000 * 0.2% = 20

医疗保险：10000 * 2% = 200

住房公积金：10000 * 12% = 1200

个税：（10000-2220-5000）* 3% = 83.4

总共缴纳金额：2303.4元

所以最后拿到手工资：7696.6元

五险一金用在哪里

• 养老保险
• ​只要退休前累积缴纳 15 年，就可以领到养老金了。不过，社会保险只负责保障我们的基本权益——养老保险只保障我们的基本生活，一线城市工资越高的人，退休后收入水平将面临大幅下降。目前，月薪 30000 的 40 岁的员工，预计退休的时候，也就能领取 3000 左右退休金。
  

• 医疗保险
  

缴纳医保的话，你就有医保卡，可以直接去医保定点药房买药，公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

另外，如果企业为你购买了商业保险，那么就包括了第六险——意外伤害险，万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等，保险公司还会给一笔钱。

• 失业保险
  
  

非本人意愿的失业，且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满 1 年。在失业后 60 天内进行失业登记进行领取。

但是，必须是本市户籍才能在本市领取，且一般交 1 年拿 2 个月，交 2 年拿 4 个月，但一辈子最多拿 24 个月。金额相对比较少，每个月 1000 块左右。

• 生育保险​
  

大部分城市来说，需要在所在单位缴满 1 年的时间，女性生小孩，或者男性同胞的妻子生小孩，都可以享受这个待遇。全部由企业缴纳，0.5%-1% ——不需要个人缴纳。生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。

● 工伤保险

全部由单位缴纳，0.5%-2% ——不需要个人缴纳。

认定比较复杂，总之，如果工作中或上下班路上遇到突发情况，第一时间报警和拨打公司 HR 电话，保存相关证据。

• 住房公积金​
  

通常来讲，买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金，但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样，具体的情况拨打 12329 即可咨询到。

五险一金的地域区别比较大，

各个城市的实际情况还需要电话咨询。

而且目前国家在进步，

很多政策都在简化，

而且变化比较快，

如果你有任何疑问，

拨打电话：

社保咨询电话：12333

公积金咨询电话：12329

医疗咨询电话：962218

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似乎有点明白了